网贷备案后市场面临监管加码

P2P贷监管正不断收紧 月12日，银监会副主席王兆星在接受媒体采访时表示：“目前对P2P等正在规范中，下一步可能会进一步制定相关的规范意见”在贷行业备案的大背景下，问题平台加速退出，也有部分平台“卖壳”或谋求上市在分析人士看来，贷备案可能延期，而备案之后，平台的运营风险将凸显，监管也需进一步规范完善，建立长时间监管机制

平台各谋生路

事实上， 月9日，银监会主席 就表示，将继续关注信托、互联金融等薄弱环节

在分析人士看来，这意味着，关于互联金融的监管政策仍将继续加码去年12月底，P2P贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于做好P2P络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称“57号文”），明确要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成

57号文下发已有 个月据贷之家统计，截至目前，共有14个省市地区出台了备案管理办法、整改验收工作表等备案相干细则除北京、厦门、广西三地，其余11个省市下发时间均在57号文之后，分别为广东、上海、深圳、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、合肥、新疆不过，相较政策密集高频，这 个月却鲜有P2P平台拿到备案资质的消息

“春节小长假结束就进入 月了，留给贷平台的时间不多了”北京某贷平台人士感慨道事实上，目前已有多个省市下发P2P平台验收指引、通知等文件，引导贷行业合规发展其中北京和上海的监管部门都已表态不会对贷备案设置数量限制

在监管态度明朗以后，各类贷平台开始加快行动，行业洗牌加速贷之家数据显示，今年1月，停业转型的P2P平台有49家，问题平台为24家，合计已达7 家，约为上个月的2倍，创下一年多来单月停业及问题平台数量最多的纪录

除了问题平台加速退出外，行业还分化出“卖壳”和备战上市两股气力近日，在朋友圈出现很多贷平台出售的消息北京商报从一位中介人士处了解到，此类售卖的贷平台一般是待收10亿元左右的在运营平台，银行存管、限额管理等合规要求基本达成，备案通过的可能性较大

另外，近期维信金科、点牛金融等多家贷平台也在筹谋登陆资本市场贷之家研究院研究总监于百程表示，2018年是贷行业的备案年，平台备案之后，行业政策风险会大幅下落，对一些盈利能力较好的平台，上市将是战略重点之一

备案艰难推进

随着P2P备案决战期越来越近，平台也加快整改步伐，包括大额标的、债权转让、现金贷等业务的清算整理以及信息表露等不过，有分析人士认为，按目前的进展，到6月底，仍有大部分平台难以完成备案

贷备案面临着时间紧、任务重的问题根据各地贷整改验收和备案政策，目前绝大部分平台都在整改验收阶段，还没有进入备案申请

“由于贷备案较为敏感，各地监管部门难免有观望情绪，不愿主动打响第一枪”麻袋理财研究院研究总监路南指出人人聚财创始人兼首席执行官许建文表示，不同的平台遇到的合规难点不同大平台和小平台在合规优势上各有所长，大平台实力强，律所、审计、IT方面的成本不是大问题，但存量的违规业务比较难处理；而小平台“船小好调头”，违规业务、限额这些方面问题不大，但基础条件可能就过不了关违规存量业务中，除解决监管制止的首付贷、校园贷、现金贷等业务，最大难点在于存量大额标的消化产品体系改造也是1大难题由于此前监管政策还没有明确，平台为了提高撮合效力和流动性，部份产品可能触及期限拆分、期限错配的问题，不符合最新监管要求这也成为近期主流平台的重点整改项对于备案进展，许建文介绍，平台在收到监管机构下发的整改函后，调集多个部门人员配齐了合规整改小组，对合规的各项要求逐一梳理、整改、测试，银行存管、等保三级、信息表露等基础性合规项均已完成，目前整体的合规工程按计划推进

事实上，在北京商报调查进程中，很多平台都力求低调，对于备案事宜不愿多说基于上述备案的困难，有分析人士表示，贷行业整体备案进程或将延期于百程表示，目前备案进程主要还是在各地出台细则和部份平台开始提交验收报告阶段，主要地区的平台通过备案还需等待目前看，北上广等主要地区存在延期可能，缘由首先在于平台数量众多而监管方及律所等第三方服务机构人员有限，无法同时服务过量的平台其次是部分平台业务复杂，有可能无法按时完成业务整改，但态度比较积极，可能监管方会同意延期

许建文向北京商报表示，目前还没有听到深圳地区关于延期的说法而在苏宁金融研究院互联金融中心主任薛洪言看来，从行业发展角度看，集中备案很有必要，但拖得太久也不利于行业的健康发展从这个角度，备案不宜一再推迟薛洪言进一步分析，从市场心理上看，拖得越久，备案越容易被市场解读为平台合规和安全的背书，反过来备案审核便越有压力，越不敢轻易放行另外，从执行层面看，备案审查交由各地金融办具体负责，在尺度掌控上存在地方性差异，这种差异本身极易带来舆论层面的压力，也会拖延备案放行的时间从目前行业动向来看，很有可能是在最后时点集中成批放出

运营风险将凸显

事实上，随着贷备案大限来临，未通过平台如何处置、通过平台的运营风险等问题也变得越发辣手

对不能按时备案的平台，根据57号文，积极配合整改验收工作但终究没有通过，可据具体情况，或引导其逐渐清退业务、退出市场，或整合相干部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组；对严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重甚至已有经侦参与或已失联的平台，应由相关部门予以取缔在薛洪言看来，不能通过备案，便不具有从业资质，需要从行业中退出这个要求应该不会放松，否则备案的意义会大打折扣

路南指出，从目前行业整改进度上来说，6月底多数平台完成备案确实有相当大的难度尤其是存量违规业务问题，不是几个月内能够解决的如果届时有庞大投资者群体的知名平台还没法完成备案，必将对行业对社会造成负面影响，不利于行业健康发展

北京市互联金融行业协会党委书记、91科技集团董事长许泽玮称，有大量的平台囿于自身的技术和实力，没法在规定期限内完成合规，相信监管层将给予一定的期限，确保平台安稳退出和保障投资者权益；未来对具体业务的监管愈来愈严格，进入到真正的“持牌经营”阶段，有关大额标的、债权转让、现金贷等业务的清理将逐步完成，和信息表露制度将进一步强化

在路南看来，备案以后，真正的信息中介服务不是利润那么丰富的，在资本热潮退去之后，真正开始考验平台的经营能力信用风险（风控）、流动性风险（资金）、技术风险（技术能力）始终存在，监管解决了行业道德风险以后，这些贷业务本身带来的风险就会凸显

在备案通过以后，于百程表示，监管更多将是从平台运营风险层面进行行动监管许建文指出，目前“一个办法三个指引”的贷监管体系都是针对前监管时期的行业特点制定当备案成为定局，行业走向正规以后，行业特点会有较大的变化，监管政策应该跟着升级，尤其是建立合规后平台的长期监管机制届时，互金企业将由整改对象变成正常的监管对象，合法身份得到进一步确认而相较于过去集中整治，预计平常运营、信息披露、数据共享、风险监测等具体事项将成为监管关注的重点，并逐步迈向标准化、常规化（北京商报）

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