传统担保公司不转型就是在等死

传统担保公司不转型就是在等死

“喷子！知道融资性担保公司是干嘛的么？……”

“白痴年年有，今年特别多！楼主就是个喷子，唱衰担保公司对你有什么好处？……”

“别闹了，喷子！担保公司转型，不是想转就能转！你这一套根本行不通

前两天，我的一篇文章惹毛了一些担保公司从业者，各种“恶评”不断刷新我对“喷子”这一颇具中国特色名词的认知底线。还好，我个人的心脏比较强大，不然还真有可能进“疯人院”！呵呵！

不过，这篇文章也打动了一些人，我也收到了不少正面反馈，其中一些朋友还与我进行了更加深入的探讨。我们的结论是，不管你有多么不情愿，传统担保公司退出市场是必然！要么等死，要么转型，别无选择！

百足之虫死而不僵！或许短期内，传统担保公司凭借原来积累，还能活，而且貌似还可以活得不错。但有远见的担保公司已经提前嗅到了危机的味道，业务越业越“不好干”的背后，其实是一场酝酿已久的大变革！

面对新的市场环境和游戏规则，传统担保公司要么退出，要么转型。我们已经看到一些做得“还不错”的公司退出，我们也看到一些公司开始转型布局。我相信，用不了几年，现在市场中零星发生的个案就会集中爆发！

大变革？集中爆发？别闹了！这么多年建立起来的商业生态，说变就变？

的确，冰冻三尺非一日之寒，出现当前之势并非一朝一夕之功所致。表面看好似突如其来的“大变革”,实际上却是市场发展到一定程度的必然结果。核心原因：

一、从一开始就是错的

市场经济开始之初，全国各地涌现出各种“产业园”，也圈了不少企业入住。企业要发展，需要资金，但刚刚起步的企业并没有抵压物，于是大家就想出引入担保公司，并“以信用做背书”，然后再去贷款的模式。

担保公司最开始都由****财政拨款而来，后来市场大了，慢慢的有民营担保公司出现。但直到现在，国资担保公司仍占多数，并在市场中占有明显话语权优势。

不过，担保公司要与银行联合才能开展实质性工作，担保公司的“钱”大部分由银行拉大授信额度得来，现金并不多。拿到多少授信额，主要看担保公司与银行的关系如何。关系协调得好，就能多拿，不好就少拿！这是业界公开的秘密。

担保公司本应为投资人服务，客观、中立地对借款人进行头一道评级、风控，然而担保公司要向借款人收取服务费。于是，各种猫腻接踵而来，毕竟担保公司也是要吃饭的。利益绑定后，味就变了！这也是为什么即使有担保，银行坏账率仍然这么高的原因。如果中国的银行像美国那样允许破产，可能早就死N回了！

溯源担保公司，我们不难发现，其实这种商业模式具有非常强的中国特色，在国际金融市场上也算得上“奇葩”！担保公司实际上是由****在背后操控，通过与银行“勾结”，实现所谓的授信担保。本应对投资人负责的担保公司，却因与借款人有利益绑定，由此衍生出各种不合规行为，不但没有降低风险，反而增加了风险。本应为借款人降低融资成本，事实上却增加了借款人融资成本。所以，担保公司这种商业模型从一开始就是错的！

二、担保公司担不了保

担保公司主要分为融资性担保公司和投资性担保公司。融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限公司和股份有限公司。

融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保的行为。

投资担保公司通常意义上是指个人在向银行贷款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人。需要贷款人找到第三方，为贷款人做信用担保。也就是需要贷款人找到担保公司为其做担保。担保公司会根据银行的的要求，让贷款人出具相关的资质证明进行审核，最后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。

不管是融资性担保公司，还是投资性担保公司，从本质上都担不了保！一是没钱，二是对象搞错了。

1、没钱

前文提了，担保公司的注册资金和流动现金都有限，远不足以估担保，但通过与银行联合，拿到授信额度后，就可以堂而皇之的做自己力不能及的事了。但真的出事后，但保公司要么一托再托，要么一推三六五，或者转嫁银行。总之四个字：不负！

2、对象选错了

本质上看，担保公司是为投资人服务的。为了保证投资人利益，担保公司对借款人进行头一道评级和风控，并为其担保。有了这个担保，投资人就会放心地（表面上）把钱贷给借款人。但担保公司会收借款人的服务费，进而产生了利益绑定，大大增加了违规和睁一眼闭一眼的概率。随着市场的持续发展，投资人对担保公司的本质看得越来越清，信任度也越来越差。因此，是否借钱的最终依据并不是担保公司的担保，而是自己或所信任机构做的二道风控。因此，担保公司不仅没有增加借款人融资成功概率，反而是增加了融资成本。四个字总结：担不了保！

担保公司担不了保，徒增融资成本，已是当前市场不争的事实！不管你信不信，我反正信了！

三、转型是唯一出路

事实上，担保公司本身并没有错，而是模式设计上错了，市场对风险缓释的需求也是刚需！在传统担保公司模式逐渐退出市场的大趋势下，转型是当前担保公司的唯一出路。转，有可能失败，但更有可能破茧重生！不转，则无异于等死，被市场抛弃则是必然！

再总结一下，担保公司必需转型的原因：

1、市场对风险缓释是刚需

金融产品的核心就是风控，担保公司的初衷也是为了降低风险。因为，一个不争的事实是，金融产品的风险是不可能完全避免的，因此，市场对风险缓释的需求是刚需。现在是这样，未来仍会是这样。

2、传统模式即将退出市场

传统担保公司模式设计有着天然缺陷，随着市场经济的不断发展，这种模式已经失去竞争力和初始的设计意义，退出市场只是早晚的事。当前，互联金融大潮汹涌而来，市场对真正有效风险缓释工具的刚需快速增长，大大加速了这一趋势的到来！

3、传统担保公司有机会破茧重生

在当前产业链各环节中，担保公司通过转型，成为新型风险缓释工具的载体最适合，也最容易成功。与其陶醉在即将逝去的光环里，不如拿出壮士断腕的勇气和决心，背水一站，搏一个未来出来。

对于如何转，向哪个方向转，具体怎么操作，是另外一个话题。其实风险缓释的核心无非两点：

1、拉长周期

2、将风险降到最低

具体怎么玩，每家公司可能略有差别，但核心离开不开这两点。传统但保公司转型，也要去仔细研究这两点，找到模式的根本契合点。未来，我会持续分享我在这方面的观点，感兴趣的朋友可以多关注。