條碼支付新規下月實施二馬該如何接招

已经成为现代都市生活大多数人每天必不可少的一件事情，扫码支付打开了中国移动支付的另一个世界然而针对移动支付，2017年12月27日，央行发布《中国人民银行关于印发〈条码支付业务规范（试行）〉的通知》，并配套印发了《条码支付安全技术规范（试行）》和《条码支付受理终端技术规范（试行）》两套技术规范，自2018年4月1日起实行，为条码（、等）支付业务开展提供统一的规范和标准

届时，扫码支付分将为四个风险等级，其中，对风险防范能力等级最低的静态条码，央行规定同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元

根据央行新规，条码支付交易验证可以组合选用三类要素：一类是仅用户本人知悉的要素，如静态密码；另一类是仅用户本人持有并特有的，不可复制或者不可重复利用的要素，如经过安全认证的数字证书、电子签名，和通过安全渠道生成和传输的一次性安全验证码等；还有一类则是用户本人的生物特性要素，如指纹等

新规对风险防范能力进行分级，对个人客户的条码支付业务进行限额管理：（一）风险防范能力达到A级，即采取包括数字证书或电子签名在内的两类（含）以上有效要素对交易进行验证的，可与客户通过协议自主约定单日累计限额；（二）风险防范能力到达B级，即采取不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上有效要素对交易进行验证的，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过5000元；（三）风险防范能力到达C级，即采取不足两类要素对交易进行验证的，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过1000元；（四）风险防范能力达到D级，即使用静态条码的，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元

值得注意的是，新规的一个重点就是根据风险防范能力的分级，对个人客户的条码支付业务进行限额管理“简单地说，就是用户的风险防范等级越高，每天可以交易的金额就越高”拉卡拉支付股份有限公司资深合规总监唐凌撰文称

目前商店中提供的、支付宝扫码支付方式可以分为用户主动扫码和被动扫码两种，前者一般是商家提供一个静态的二维码，用户用扫码付款；另外一种方式是用户提供动态条码让商家使用扫码器扫描对商家来讲，主动扫码的支付方式实现方式本钱很低，基本贴个二维码即可央行认为静态条码支付方式风险很大，除了做出500元的限额外，明确表示银行和支付机构提供的条码支付必须要用动态条码

有资深人士认为，从场景上来看，500元钱的限额制定应当经过了一个精确的测算，即根据历史的交易情况，能够满足绝大部分用户线下扫码支付的需求

实际上，这对普通的老百姓来说，并没有太大的影响，虽然静态扫码控制了额度，但是如果支付金额超过500元，可以通过让商家扫码付款，一样可以正常支付，相反新规的出台是对于消费者的保护，可以更加有效地维护消费者的账户安全

这条新规的推出，实际上是对支付宝、第三方平台的限制和监管，支付宝和为了抢占市场，不断地推出一系列的活动，比如说支付宝的20亿支付红包、的支付免单活动这些活动无疑对于老百姓来说，没有甚么不好的地方，这种竞争是用户脍炙人口的，但是央行表示，这是不正当的竞争，要严禁制止为了保障支付业务长远、稳定、可持续的发展，支付机构不能为了追求短时间的市场份额，采取烧钱或是补贴等不当竞争手段进行推行这也意味着，支付红包将不复存在了

关于新规，支付第三方表示，会积极响应央行的支付新规，完善移动支付体系支付宝方面回应称，高度认同央行为规范条码支付所作出的努力，支付宝非常关注并正在组织团队认真学习这一通知，会延续搜集用户和商户的实际需求，积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性腾讯相干负责人表示，正在组织相干团队学习消化，“我们也在搜集用户和商户的实际需求，同时积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性”

有观点认为，新规的实行将会对支付市场产生较大影响，现有的支付机构市场格局将发生改变对此，有业内人士认为，新规将使支付市场的发展更加健康合规“此前支付行业乱象普遍存在，如不法分子透过支付条码和服务来获取不法钱财等而此次央行对支付等级的划分，能够让支付市场的层次更加细化，行业发展将更加合规对于机构而言，第三方支付公司与银行本就有着不同的服务对象，消费者也可以从不同机构来获得不同的服务，目前的市场格局不会有太大变化”

不过也有资深人士认为，新规对第三方而言是一种提示和警省，新的支付监管条例的出台，意味着未来发展的趋势和状态，可能需要三思而后行（中国商报 嫣茹）

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